Автовладельцам

Ситуация:

Порядок действий при заключении договора ОСАГО.

Решение:

Для начала рекомендуется ознакомиться со статьями «Что необходимо знать перед заключением договора ОСАГО» и «От чего зависит стоимость договора ОСАГО».

 

Шаг 1. Выбор страховой компании.

При выборе страховой компании необходимо учитывать следующее.

Страховая компания должна:

  • иметь лицензию, наличие которой можно проверить на сайте Банка России (страница «Субъекты страхового дела», ссылка «Субъекты страхового дела») или на сайте «Российского союза страховщиков» (ссылка).
  • быть членом профессионального объединения страховщиков, действующего в соответствии с федеральным законом (п. 2 ст. 21 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
  • иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков. Услуга по заключению договоров обязательного страхования должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика (филиале) (п. 1 ст. 21 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
  • располагаться в приспособленных для выполнения своих функций помещениях и иметь доступ к автоматизированной информационной системе обязательного страхования (п. 3 ст. 21 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
  • иметь не менее чем двухлетний опыт осуществления операций по страхованию автомобилей или гражданской ответственности их владельцев. Это обязательное требование для получения лицензии (п. 3 ст. 21 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
  • добросовестно выполнять свои обязательства, поскольку нередки случаи, когда страховые компании действуют в своих интересах и намеренно занижают суммы компенсационной выплаты пострадавшей стороне в ДТП. Уровень добросовестности страховых компаний можно, в том числе, оценить по количеству обращений граждан в отношении страховых компаний, информация о которых размещается на сайте Банка России, а также на множестве специализированных сайтов и порталов, где по рейтингу мнения большинства автомобилистов можно определиться с выбором страховой компании.

Владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование (п. 1.5 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

 

Шаг 2. Сбор документов, необходимых для заключения договора.

Для заключения договора потребуются следующие документы (п. 3 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ):

1. Паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

3. Документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • технический паспорт;
  • или технический талон либо аналогичные документы;

4. Водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

5. Диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Диагностическая карта не требуется в следующих случаях:

  • если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется;
  • либо порядок и периодичность проведения технического осмотра транспортного средства устанавливаются Правительством РФ;
  • либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев,
  • а также в случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 Федерального закона:

1) Вы приобрели транспортное средство (покупка, наследование, принятие в дар и тому подобного), на которое отсутствует  диагностическая карта, и следуете к месту регистрации ТС.

2) У Вас отсутствует диагностическая карта на ТС (либо истек срок ее действия) и Вы следуете к месту проведения технического осмотра, в том числе повторного технического осмотра транспортного средства.

По соглашению со страховщиком Вы вправе представить копии указанных документов.

В случае заключения договора в виде электронного документа предоставление документов под № 2 - 5 не требуется. Страховщики получают доступ к сведениям, содержащимся в указанных документах, путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями (п. 4 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Важно! Страховщик не вправе требовать от страхователя представления оригиналов документов, предусмотренных законом об ОСАГО, в случае заключения договора со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, если отсутствует информация о том, что представленные страхователем копии документов либо электронные документы содержат неактуальные сведения (п. 1.6 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

 

Шаг 3. Подготовка заявления о заключении договора.

Данное заявление можно подготовить двумя способами:

  • самостоятельно заполнив форму заявления. Форму можно скачать здесь.
  • с помощью страховщика непосредственно в момент обращения.

Если заявление готовится самостоятельно, то необходимо учесть следующее:

  • в случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении указываются период использования транспортного средства, а также водители, допущенные к его управлению.
  • если к моменту заключения договора транспортное средство не прошло государственную регистрацию в установленном порядке, то строку «Государственный регистрационный знак» заполнять не нужно. После регистрации транспортного средства и получения знаков Вы обязаны  сообщить номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных делает соответствующую запись в бланк страхового полиса, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (абз. 2 п. 1.2 и 1.3 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

Создание и направление страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет» (п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

 

Шаг 4. Обращение в страховую компанию.

Первое. Проверьте у страхового агента, выступающего от имени страховщика, доверенность и паспорт.

Второе. Страховщик не вправе отказать в заключение договора, если Вами предоставлен полный пакет необходимых документов (указаны выше) (абз. 2 п. 1.5 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

Третье. Если заявление о заключении договора было подготовлено самостоятельно, то подать его страховщику с приложением всех необходимых документов можно двумя способами:

  1. Непосредственно при личном обращении в страховую компанию. В этом случае, рекомендуется вести фото и (или) видеофиксацию общения и при возможности иметь одного-двух свидетелей.
  2. Отправить заявление со всеми необходимыми документами по почте на официальный адрес страховщика/филиала страховщика с уведомлением о вручении почтового отправления. Указанное уведомление о вручении будет являться доказательством получения страховщиком направленного предложения-оферты. Согласно ч. 1 ст. 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с ГК РФ или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты. Таким образом, в случае направления гражданином страховщику предложения-оферты о заключении с ним договора ОСАГО с приложением всех необходимых документов, предусмотренных пунктом 15 Правил ОСАГО, и не направления страховщиком в тридцатидневный срок с даты получения им этого предложения-оферты извещения об акцепте, либо направления извещения об отказе от акцепта, либо об акцепте предложения-оферты на иных условиях, то гражданин вправе обратиться с соответствующим заявлением с приложением копий предложения-оферты и уведомления о его вручении в ФАС России либо его территориальный орган, Банк России, РСА и в суд для защиты своих прав и интересов (Информация ФАС России от 23.04.2014).

Четвертое. Вместе с заявлением о заключении договора Вам необходимо предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. При заключении договора, предусматривающего управление ТС только определенными водителями, страховщику необходимо предоставить сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя. При заключении договора без ограничения лиц, допущенных к управлению ТС, страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании только в отношении владельца транспортного средства (п. 1.8 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П

 

Шаг 5. Осмотр автомобиля.

При заключении договора страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон.

При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится (п. 1.7 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

 

Шаг 6. Получение необходимых документов.

При заключении договора страховщик вручает Вам (п. 7 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, п. 1.4 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П):

  • страховой полис. Он выдается в течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика наличными деньгами, а в случае уплаты страховой премии в безналичном порядке - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.
  • перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также средствах связи с ними и о времени их работы. Перечень выдается бесплатно.
  • два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Бланки выдаются бесплатно. При необходимости бланки могут быть выданы дополнительно бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора вносит все необходимые сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа страхователю направляется страховой полис в виде электронного документа.

В случае отказа в заключении договора страховщик выдает мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков.

 

Шаг 7. Проверка правильности расчета стоимости полиса.

Проверить правильность расчета стоимости полиса ОСАГО можно через онлайн-калькулятор на сайте «Российского союза страховщиков»:

http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России (абз. 2 п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ). В случае существенного расхождения стоимости следует подать соответствующую жалобу в Банк России.

Обратите внимание! Вы вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления (абз. 5 п. 2.1 Правил ОСАГО, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П).

 

Шаг 8. Проверка полиса ОСАГО.

Убедиться в подлинности полученного страхового полиса можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков по ссылке http://polis.autoins.ru/

 

Порядок действий в случае получения незаконного отказа страховой от заключения договора.

Согласно статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным.

В соответствии со статьей 426 Гражданского кодекса Российской Федерации условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

При необоснованном уклонении коммерческой организации от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные частью 4 статьи 445 ГК РФ, согласно которым в случае, если сторона, для которой в соответствии с законом заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить такой договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

В соответствии с частью 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» субъект страхового дела обязан соблюдать требования страхового законодательства.

В случае отказа в заключении договора страховщик выдает мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков (п. 7 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

В случае направления гражданином страховщику предложения-оферты о заключении с ним договора ОСАГО с приложением всех необходимых документов, предусмотренных пунктом 15 Правил ОСАГО, и не направления страховщиком в тридцатидневный срок с даты получения им этого предложения-оферты извещения об акцепте, либо направления извещения об отказе от акцепта, либо об акцепте предложения-оферты на иных условиях, то гражданин вправе обратиться с соответствующим заявлением с приложением копий предложения-оферты и уведомления о его вручении в:

  • ФАС России либо его территориальный орган,
  • Банк России,
  • Российский Союз Автостраховщиков,
  • в суд для защиты своих прав и интересов.

(Информация ФАС России от 23.04.2014).

 

Порядок действий в случае, если Вам навязывают дополнительные услуги.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Функции федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей согласно Положению о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденному постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 N 322, осуществляет Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).

Адрес: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, д. 18, строение 5 и 7, тел. 8-(499)-973-26-90;

Официальный сайт в сети «Интернет» - http://www.rospotrebnadzor.ru/.

При наличии соответствующих доказательств, действия страховых организаций, связанные с отказом от оформления полиса ОСАГО без заключения дополнительных добровольных договоров страхования, могут содержать признаки нарушения Закона о защите конкуренции.

Антимонопольный орган рассматривает такие действия на предмет их соответствия требованиям статей 10 (при наличии доминирующего положения и злоупотребления таким положениям), 11 (при наличии антиконкурентных соглашений) Закона о защите конкуренции.

Документом, свидетельствующим о признаках нарушения законодательства Российской Федерации в указанных действиях страховых организаций, может быть письменный отказ страховщика от заключения с гражданином договора ОСАГО.

Таким образом, в случае если в действиях каких-либо лиц, в том числе страховых организаций, содержатся признаки нарушения антимонопольного законодательства, можно подать соответствующее заявление в ФАС России или его территориальный орган в зависимости от места совершения предполагаемого нарушения или нахождения лица, в отношении которого подается заявление.

В целях оперативного рассмотрения заявления целесообразно подавать его в территориальный орган ФАС России, на территории которого, по мнению гражданина, совершено нарушение страховой организацией.

 

Как правильно подать жалобу на действия страховщика (Информация ФАС России от 23.04.2014).

В случае если гражданин считает, что страховыми организациями нарушено страховое законодательство, он вправе обратиться в Центральный банк Российской Федерации (Банк России), осуществляющий регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)" (местонахождение: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, тел. 8-(495)-771-91-00, факс: 8-(495)-621-64-65, председатель - Набиуллина Эльвира Сахипзадовна).

Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Функции федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей согласно Положению о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 322, осуществляет Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) (адрес: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, д. 18, строение 5 и 7, тел. 8-(499)-973-26-90; официальный сайт в сети "Интернет" - http://www.rospotrebnadzor.ru/).

Учитывая изложенное, гражданин вправе обратиться в Роспотребнадзор.

Гражданин также может обратиться с соответствующим заявлением в Российский Союз Автостраховщиков, представляющий собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих ОСАГО, устанавливающий обязательные для его членов правила профессиональной деятельности и контролирующий их соблюдение (адрес: 115093, Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3; тел. 8-(495)-771-69-44; официальный сайт в сети «Интернет» - http://www.autoins.ru/; Президент РСА - Бунин Павел Борисович).

 

Дополнительный материал по теме:

Что необходимо знать перед заключением договора ОСАГО.

От чего зависит стоимость договора ОСАГО.

Последствия отсутствия полиса ОСАГО.