Автовладельцам

Ситуация:

От чего зависит стоимость договора ОСАГО.

Решение:

Стоимость полиса ОСАГО зависит от следующих ставок и коэффициентов:

 

1. Базовая ставка страховых тарифов.

Данная ставка зависит от категории транспортного средства и его назначения:

1. Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «M»);

2. Транспортные средства категории «B», «BE»:

  • юридических лиц;
  • физических лиц, индивидуальных предпринимателей;
  • используемые в качестве такси.

3. Транспортные средства категорий «C» и «CE»:

  • с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее;
  • с разрешенной максимальной массой более 16 тонн.

4. Транспортные средства категорий «D» и «DE»:

  • с числом пассажирских мест до 16 включительно;
  • с числом пассажирских мест более 16;
  • используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок.

5. Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»).

6. Трамваи (транспортные средства категории «Tm»).

7. Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей.

 

2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (коэффициент КТ).

Для каждого региона минимальное и максимальное значение этого коэффициента отличается.

 

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ):

  • 0 страховых возмещений;     
  • 1 страховое возмещение;      
  • 2 страховых возмещения;     
  • 3 страховых возмещения;     
  • Более 3 страховых возмещений.

 

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент КО):

  • договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
  • договор не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

 

5. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (коэффициент КВС):

  • До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно;
  • Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно;
  • До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет;
  • Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет.

 

6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "B", "BE") (коэффициент КМ):

  • До 50 включительно;
  • Свыше 50 до 70 включительно;
  • Свыше 70 до 100 включительно;
  • Свыше 100 до 120 включительно;
  • Свыше 120 до 150 включительно;
  • Свыше 150.

 

7. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (коэффициент КПр):

  • Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам;
  • Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски;
  • Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски;
  • Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей;
  • Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств.

 

8. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (коэффициент КС):

  • 3 месяца;
  • 4 месяца;
  • 5 месяцев;
  • 6 месяцев;
  • 7 месяцев;
  • 8 месяцев;
  • 9 месяцев;
  • 10 месяцев и более

 

9. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (коэффициент КП):

  • От 5 до 15 дней;
  • От 16 дней до 1 месяца;
  • 2 месяца;
  • 3 месяца;
  • 4 месяца;
  • 5 месяцев;
  • 6 месяцев;
  • 7 месяцев;
  • 8 месяцев;
  • 9 месяцев;
  • 10 месяцев и более.

 

10. При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

  • сообщение страховщику заведомо ложных сведений о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомое искажение обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;
  • причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

применяется коэффициент КН - 1,5.

 

Важно!

Максимальный размер страховой премии по договору ОСАГО не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 3 ст. 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» - ее пятикратный размер (п. 4 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

 

Все указанные тарифы и коэффициенты определены в соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

 

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно через онлайн-калькулятор на сайте «Российского союза страховщиков»:

http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/

 

Дополнительный материал по теме:

Что необходимо знать перед заключением договора ОСАГО.

Порядок действий при заключении договора ОСАГО.

Последствия отсутствия полиса ОСАГО.